打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)是重點(diǎn)。近年來，一些P2P借貸平臺以“金融創(chuàng)新”為名，通過網(wǎng)絡(luò)短時(shí)間吸引大量投資人，社會危害性極大，如“e租寶”非法集資700多億，導(dǎo)致90多萬人血本難歸。當(dāng)前，涉案平臺普遍采取虛假包裝、擔(dān)保及托管手段，極具欺騙性。辦理P2P網(wǎng)貸平臺非法集資案件的司法困境主要為：

一是行為定性難。P2P平臺集資行為是罪與非罪、是違法還是犯罪，監(jiān)管機(jī)關(guān)與司法機(jī)關(guān)有分歧，實(shí)踐中“以罰代刑”現(xiàn)象比較突出；在此罪與彼罪方面，如構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，還是集資詐騙罪，在非法占有目的認(rèn)識上，存在模糊地帶；有的平臺在非法集資過程中，可能涉嫌虛假廣告宣傳、非法經(jīng)營等罪名，是否涉及數(shù)罪并罰并不明晰。

二是寬嚴(yán)把握難。一方面，打擊面過寬，對個(gè)別P2P平臺中普通實(shí)施人員也作為犯罪處理；另一方面，又存在打擊不力，有的主犯被輕緩量刑，甚至作緩刑處理，既不利于保持必要的刑罰威懾，防止再犯，又不利于維權(quán)維穩(wěn)。

三是證據(jù)收集難。P2P網(wǎng)貸平臺犯罪空間跨度大，犯罪人、被害人、證據(jù)材料和涉案款物等聯(lián)系非常松散，加之資金鏈斷裂和犯罪暴露之間存在時(shí)間差，增加了證據(jù)毀滅的可能性；因時(shí)空跨度大，極大地增加證據(jù)收集的難度。加之被害人心理上，出于對公安機(jī)關(guān)不信任、擔(dān)心個(gè)人隱私、對P2P平臺存在幻想、維權(quán)預(yù)期收益不高等原因，不愿意配合公安機(jī)關(guān)的取證工作。

四是司法機(jī)關(guān)專業(yè)化水平參差不齊。內(nèi)部，有的難以勝任復(fù)雜的金融案件；對外，與行政機(jī)關(guān)溝通協(xié)調(diào)不及時(shí)。

為此,建議：

一是依法準(zhǔn)確定性，嚴(yán)把法律適用關(guān)。嚴(yán)格把握金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)犯罪、民事欺詐與刑事詐騙等罪與非罪的界限，注意聽取行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門的意見，避免將一般經(jīng)濟(jì)糾紛、民事欺詐等行為納入刑事打擊范圍；準(zhǔn)確把握此罪與彼罪的界限，重點(diǎn)把握集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別；準(zhǔn)確把握一罪與數(shù)罪的關(guān)系，對于數(shù)個(gè)行為之間存在手段與目的或者原因與結(jié)果之間的牽連關(guān)系而分別觸犯數(shù)個(gè)罪名的案件，在刑法沒有明確規(guī)定的情況下，宜從一重罪論處。

二是貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，打擊與保護(hù)并重。對犯意發(fā)起者、發(fā)起股東和出資者等發(fā)起人員，犯罪的組織者和指揮者、業(yè)務(wù)主管等主要實(shí)施人員，犯罪方法傳授人員等“三類人員”從重打擊，適度提高自由刑刑期、加大財(cái)產(chǎn)刑的適用。同時(shí)，控制打擊范圍，對“四類人員”，即犯罪“業(yè)績”較小人員，參與程度較輕人員，認(rèn)罪悔罪較好人員，以及受雇傭、受脅迫實(shí)施犯罪、獲利較小的幫助犯，依法從寬處理；對于不具有主觀惡性、僅領(lǐng)取固定工資的辦公室文員、后勤人員等一般參與人員，可不作為犯罪論處。

三是貫徹證據(jù)裁判原則，加強(qiáng)取證固證工作。對于重大P2P網(wǎng)貸非法集資案件，檢察機(jī)關(guān)提前介入偵查，引導(dǎo)偵查取證，按照相關(guān)犯罪的犯罪構(gòu)成和逮捕、起訴的證據(jù)要求，對偵查機(jī)關(guān)收集、固定、完善證據(jù)提出意見和建議。完善提升證據(jù)收集效率的機(jī)制，在現(xiàn)行的證據(jù)規(guī)則體系下，近期可通過視頻網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程開展調(diào)查取證工作；遠(yuǎn)期，進(jìn)一步完善證據(jù)規(guī)則，圍繞網(wǎng)貸平臺組織架構(gòu)、集資金額、作案手段等關(guān)鍵性要素，完善電子數(shù)據(jù)收集固定的程序規(guī)則，保證“由設(shè)備到人，由人到證”的關(guān)聯(lián)性以及取證過程的合法性。

四是進(jìn)一步完善司法機(jī)關(guān)內(nèi)外工作協(xié)調(diào)機(jī)制。在內(nèi)部實(shí)行專門化分工，組建金融法庭或網(wǎng)絡(luò)金融案件辦案組，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融財(cái)務(wù)等專家輔助人員團(tuán)隊(duì)，進(jìn)一步確保網(wǎng)絡(luò)金融案件辦案質(zhì)量。在外部，司法機(jī)關(guān)建立與行政機(jī)關(guān)之間快速反應(yīng)、資源共享等制度，形成行之有效的多部門長效合作機(jī)制，全面掌控信息，協(xié)調(diào)案件移送，統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，形成防范和打擊非法集資的整體合力。