近年來，非法集資案件發案數量增多，擾亂正常經濟秩序。隨著移動互聯網的快速發展，非法集資犯罪套路也在不斷更新。與早期“發傳單—投資—高息—六月付本”的傳統集資不同，新型金融集資披著虛擬經濟、金融創新的外衣，利用“金融互助”“愛心慈善”“虛擬貨幣”“電子商務”“微信營銷”等名目，組織集資活動，活動范圍突破了地域限制，下線發展也超越了熟人圈子，呈現出蔓延廣、迷惑強、誘惑大等新特征。

非法集資套路多：

一是集資方式網絡化。非法集資犯罪與互聯網結合得更加緊密，犯罪分子借助微信群、QQ群等媒介的輻射效應，宣傳其運作方式及如何獲得高收益，發展下線，安排工作，讓受害者通過網絡支付錢款并通過第三方支付渠道將騙來的錢迅速轉移。

二是集資標的虛擬化。集資的產品由傳統的化妝品、資源開發等“實體經濟”向資本運作、虛擬貨幣等虛擬產品進化。許多非法集資組織者打著互聯網“金融創新”等幌子，甚至直接避開傳統非法集資的“商品”載體，使新型非法集資變得難以識別，迷惑性增強。

三是集資和傳銷交織。新型非法集資與金融傳銷犯罪相互交織，呈現犯罪復合化形態。非法集資犯罪分子以公開宣傳的形式，蠱惑受害者通過網絡支付等渠道將資金匯聚至傳銷組織，形成所謂的資金池。

識別防范需加強：

“一增強”是指增強理性投資意識，自覺抵制高息誘惑。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱。我國規定，民間借貸利率超過銀行同類貸款利率四倍以上，超出部分的利息不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。

“兩問”：一是對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多問專業人士，審慎決策，防止成為其發展下線的目標；二是如果無法判斷是否是非法集資，可以向有關部門咨詢，待了解詳情后再作決定，忌盲目投資。

“三查”：一、查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司，是否是可以發行公司股票、債券的股權交易場所等，如果不具備，則涉嫌非法集資；二、通過查詢工商登記，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑；三、一些影響較大的非法集資犯罪，媒體多會進行報道，通過互聯網資源，搜索相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

新型非法集資犯罪還會不斷演化衍生出新的犯罪形態，一定要拒絕高利誘惑，遠離非法集資。

（山東威海市公安局環翠分局艾其華）